普惠金融助千家萬戶同步奔小康
  農行76億元雙聯貸款惠及甘肅11萬農牧戶
  黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融。通過金融創新,豐富金融市場層次和產品,使金融服務惠及更多人。然而,對於金融部門來說,怎樣才能將普惠金融的理念,落實到貧困地區的廣大農民群眾?
  農行甘肅分行與甘肅省財政廳聯合創新推出的“雙聯惠農貸款”,就是貧困地區實踐普惠金融理念的有益嘗試。截至2013年末,甘肅全省已有11.49萬戶農戶受惠於“雙聯惠農貸款”,貸款總額76.56億元,其中今年新投放10.46萬戶、70.23億元。
  輸血加造血破解農民貸款難貸款貴
  “多虧了農行的‘雙聯惠農貸款’,現在日子過得寬裕著呢!”操著一口濃重的藏家普通話,甘肅省甘南藏族自治州合作市勒秀鄉麻木索那村村主任南卡桑吉樂呵呵地告訴記者。“年初我貸了5萬元買牛,一頭牛6000元,自己又添了點錢買了10頭,加上以前的60多頭,這一年下來光養牛就能掙4、5萬。”
  現在,麻木索那村127戶牧民中,除了沒有勞動能力的低保戶,有117戶貸到了507萬元的“雙聯惠農貸款”,是甘南州“雙聯惠農貸款”覆蓋率最高的行政村。而在整個甘肅,麻木索那村僅是個縮影。至2013年末,全省受惠於“雙聯惠農貸款”的農戶已超過11.49萬戶。
  農業銀行董事長蔣超良強調,農業銀行的各項工作必須放到黨和國家的全局工作中去謀劃,集中連片特困地區所在行更要全力支持當地扶貧攻堅。“在甘肅這樣的貧困地區,農民貸款難、貸款貴,是多年制約扶貧開發和農村經濟發展最突出的問題,也是農村金融的老大難問題。”農行甘肅省分行行長許錫龍分析。貸款難,關鍵是農民缺乏有效的擔保或抵押,很難達到金融機構的貸款條件。貸款貴,關鍵是農村金融機構少、運營成本高,涉農貸款利率普遍大幅上浮,農民利息負擔重。“金融普惠和扶貧,首先要解決這兩個問題。”許錫龍說。
  “雙聯惠農貸款”就是農行甘肅分行為破解這兩個難題,與甘肅省財政廳聯合創新推出的一款專屬信貸產品。農行甘肅分行連續5年每年安排60億元專項信貸資金,共投入300億元,支持甘肅省58個貧困縣的農戶、專業合作組織和農業產業化企業發展,幫助農民脫貧致富奔小康。
  農行甘肅分行農戶金融部總經理周占斌向記者介紹,相比其它涉農貸款,“雙聯惠農貸款”有四個顯著特點:一是由各級財政註資,每個縣組建一個政策性擔保公司,為農民貸款提供全程全額擔保;二是省級財政對農民貸款全程全額貼息;三是農行對貸款執行基準利率,這在全國商業性農村金融領域基本沒有先例;四是農行與政府聯合組建擔保調查團隊,共同開展貸前調查、貸後管理和貸款收回。
  甘肅省委書記王三運指出,甘肅農村經濟要發展,既要“輸血”,更要“造血”。“雙聯惠農貸款”兼具“輸血”和“造血”功能——5年投放300億元貸款,是幫助農民“造血”;貸款執行基準利率,財政全額全程貼息,則是為“三農”“輸血”。農行執行基準利率,每年給農民讓利2個億,5年讓利10個億;甘肅省財政按基準利率全額貼息,5年貼息18億。兩筆加起來,相當於給農民讓利近30億元。
  普惠金融理念的積極嘗試
  黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融。通過金融創新,豐富金融市場層次和產品,使金融服務惠及更多人,讓每個人有機會參與經濟發展,共享發展成果。
  甘肅是典型的西部貧困省份,貧困面積大,貧困人口多,貧困程度深,扶貧攻堅任務十分艱巨。怎樣才能把普惠金融的理念落實到扶貧攻堅工作中去?
  “在甘肅這樣的集中連片貧困地區,讓千家萬戶農民享受到普惠金融服務,通過農民增收,共同致富奔小康,才是扶貧的治本之策。”許錫龍認為。“雙聯惠農貸款專門針對全省58個貧困縣的農戶和專業合作組織,就是普惠金融的一次嘗試和實踐。”
  “為了充分發揮財政資金的杠桿作用,撬動金融機構信貸資金支持廣大農民群眾脫貧增收,我們改變了過去撒胡椒面式的財政扶貧模式,將有限的財政資金整合起來,與金融機構共同扶持貧困農牧戶發展特色產業。”甘肅省財政廳廳長張勤和表示。
  “雙聯惠農貸款”推出後,有意發展生產、脫貧致富的農民紛紛向農行提出申請。截至2013年末,甘肅全省已有11.49萬戶農戶受惠於“雙聯惠農貸款”,貸款總額76.56億元,其中今年投放10.46萬戶、70.23億元。
  採訪中,甘肅省武威市古浪縣西靖鄉高峰村黨支部書記楊生涌介紹,該村80戶村民中,已經有66戶申請並貸到了“雙聯惠農貸款”,用於發展暖棚養殖或大棚蔬菜。楊生涌說,很多農戶還是生平第一次從銀行辦理貸款業務。
  高峰村村民樊永會用貸款一口氣買進了400多只小尾寒羊,加上之前的400多只,10座暖棚擠得滿滿噹噹。他給記者算了一筆賬:這些羊養上4個月就可以出欄,一隻凈賺300元。一年下來,不但能輕鬆還上50萬元貸款,還能凈賺20多萬。
  南卡桑吉也算了一筆賬:過去全村人均年收入3000多元,有了“雙聯惠農貸款”後,5萬元貸款光利息一年就少掏3000多元。按一戶5口人算,相當於每人直接增收600元。
  作為甘肅普惠金融和金融扶貧的重點地區,截至2013年末,甘南州已累計發放“雙聯惠農貸款”1.63萬戶、9.63億元,戶均貸款5.91萬元。
  貸款額度能否再大一點?期限能否再長一點?針對甘南州農牧民普遍反應的這些問題,農行甘肅分行及時彙報爭取,得到了甘肅省委省政府和農總行的大力支持,將甘南州的“雙聯惠農貸款”規模由最初計劃的每年3000萬元提高到8億元,連續投放5年,共計40億元,可惠及8萬戶農牧戶。據瞭解,甘南州目前共有約11.9萬戶農牧戶,40億元貸款基本可對有生產能力、有貸款意願的農牧戶實現全覆蓋,這在藏區和全國都是空前的。
  據悉,為了進一步落實普惠金融理念,深化“三農”金融服務,農行甘肅分行還在發放貸款的同時推出了“三農”金融輔導制度,給農民宣傳講解國家“三農”政策、生產經營技術、基礎金融知識等,將“融資”與“融智”有機結合。目前,全省農行已開展輔導800餘場,輔導人數11萬餘人,受到地方黨政的重視支持和農民群眾的廣泛贊譽。
  銀政攜手新探索取得新成效
  “農行認真貫徹中央金融服務三農的有關要求,懷著感情,用真心和實際行動,不斷探索新途徑、創新服務方式,有效擴大惠農貸款,為甘肅農業發展,尤其是扶貧攻堅做出了積極貢獻。”日前,甘肅省委副書記歐陽堅對農行甘肅分行金融支持扶貧開發工作作出了上述批示。
  “雙聯惠農貸款”推出一年,收效已非常明顯。實踐證明,發揮財政資金“四兩撥千斤”的作用,吸引和帶動銀行信貸資金進入扶貧開發領域,是推動貧困地區脫貧致富的有效途徑。同時,在“雙聯惠農貸款”的具體操作中,由各級政府、農行、擔保公司三方組成調查團隊,共同開展政策宣傳、貸前調查、貸後管理和貸款收回,一方面提高了辦貸效率,減輕了金融機構工作量,彌補了金融機構人力不足的問題,降低了金融機構的運營成本和風險,另一方面也為地方政府密切聯繫群眾、做好新時期群眾工作提供了一個很好的平臺和抓手。
  “扶貧工作要有成效,一定要找準目標,落實到戶到人。某個村哪幾戶是貧困戶,又有發展意願和發展能力,鄉鎮幹部最清楚。”許錫龍認為,“雙聯惠農貸款”也是地方政府和農行聯手實施的一個扶貧攻堅新創舉。
  正因為此,一年多來,“雙聯惠農貸款”工作得到了甘肅省各級政府和社會各界的廣泛關註和支持。如今,這項工作已成為甘肅省“聯村聯戶為民富民”行動的重要抓手。
  甘肅省天祝縣松山鎮鎮長唐培皇說:“基層政府工作人員參與到貸款調查和貸後管理中去,為我們在管理社會、發展經濟方面提供了一個有力的抓手,拓寬了我們服務群眾的渠道,進一步密切了群眾和基層政府之間的聯繫。”記者在走訪中瞭解到,在很多農村,能否爭取來“雙聯惠農貸款”,已經成為村民們推選村幹部的一個重要條件。
  在甘南藏區採訪時,記者深刻感受到農牧民對該項惠農政策的擁護及其產生的綜合效應。由於辦理貸款手續需要補辦第二代身份證,推進了藏區戶籍管理;隨著貸款工作深入推進,廣大農牧民把註意力轉移到發展生產上來,有效促進了民族團結和社會穩定。“從根本上實現藏區的長治久安,最終還是要讓普通群眾搭上地方發展的順風車。‘雙聯惠農貸款’面向最廣大的農牧民,是甘南州歷史上覆蓋面最廣的一個信貸產品,為像甘南這樣的少數民族地區做好普惠金融和扶貧開發工作開了一個好頭。”甘南州委常委、副州長劉小宇深有感觸地說。  (原標題:農行76億元雙聯貸款惠及甘肅11萬農牧戶)
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